団体信用生命保険で気を付けたいポイントとは？住宅ローンの基礎のお話

団体信用生命保険

今日は住宅ローンの基礎中の基礎のお話である「団体信用生命保険」について。

昨日、お客さまお一組様のために「賢い家づくり勉強会」を開催させていただいたときにその話題がました。

さて、そもそも団体信用生命保険、通称「団信（だんしん）」ってご存じですか？

団体信用生命保険というのは生命保険のようなもので、住宅ローンを借りた人（加入者）が万が一お亡くなりになった時などに、ローンの残高をチャラにしてくれるというものです。

これによって、残されたご家族は住宅ローンの支払いをしなくてもその家に住み続けられますし、お金を貸している金融機関も支払い能力が下がったであろうご家族から住宅ローンの支払いをしてもらわなくていい・・・というメリットが双方にあるんですね。

健康状態が悪いと住宅ローンを借りられない？

民間の金融機関では、基本的に団体信用生命保険に加入できないと住宅ローンを借り入れできないことになっています。

つまり健康状態が悪かったり、持病があったりすると住宅ローンを借り入れできないこともあるということなんです。だから若いうちに家を建てたほうがいいという・・・。

しかしフラット35といった住宅金融支援機構の住宅ローンであれば団信は必要ではないので、住宅ローンの借り入れができないとうことではありません。

フラット35＋民間の生命保険（持病があっても入りやすい保険の引受基準緩和型や無選択・無告知型もありますし…）といったといった形で住宅ローンを借りるという手もあります。

団信にも種類があります

そして団信にもいろんな種類がありますので、それを選ぶことになります。

種類としては、一般の団体信用生命保険、三大疾病保障付団体信用生命保険、八大疾病保障付団体信用生命保険などが挙げられます。

おおまかにいいますが、三大疾病は「がん、脳卒中、急性心筋梗塞」で所定の状態になったもの。

さらに、八大疾病は三大疾病は「がん、脳卒中、急性心筋梗塞」と五疾患「糖尿病、高血圧性疾患、肝硬変、慢性膵炎、慢性腎臓病」をさします。

借り入れ条件はいろいろと変わる

当然ですが、保障が広範囲の八大疾病保障付のほうがいいに決まってますが、借り入れの条件も変わるのが一般的です。

そりゃそうですよね～保障があればあるほどそりゃ費用かかるって話ですよね～。笑

ただ、金利上乗せとかそもそも金利に含む商品設定とかいろいろ金融機関で違うので、金利だけじゃなくて団信の保障内容や条件も加味して選ぶことが大事になってきますね～～。

ご主人の哀愁と奥様の優しさ

ということで、団信について語ってきましたが、最後に奥さまにお伝えしたいことがあります。

奥様にはご主人の思い

「オレが死んでも家族の家は守られれるし・・・よかった・・・。嗚呼・・・。ｶﾞｸｯ」という男の哀愁を汲み取っていただきたい！笑

そして

「あなた一人に借金を背負わせてるわけじゃないの。一緒にがんばっていきましょうね。」

という奥様の優しさをぜひお伝えしていただきたい！（ウソでもいいので。笑）

～今日の体重＝88.3(+0.2)～