家を建てたいから「とりあえず貯金してます」じゃダメな理由

頭金は２～３割が望ましい

家を建てるのに住宅ローンを借りる方がほとんどですが、頭金を用意することがセオリーとなっています。

総予算の２～３割は頭金をだしたほうがいいと昔からよく言われていますからね。

例えば総予算が３０００万円だとしたら、６００万円～９００万円になりますね～。なかなかの金額になりますね～～。

 

貯金しなくていい！？

ということを聞いて

「貯金が６００万円もたまっていないので、とりあえず貯金します！！！」

と思った方もいるかもしれませんが、それではダメな場合があるんです。

さらにはあえて、あえて言いますが、頭金を貯金しなくていいんです！！！

何かホリエモンみたいなこと言ってしまいましたが、そう言われる理論をお伝えします。

（そもそもホリエモンは家を建てなくてもいいと言ってますが。笑）

 

今は超低金利だが

みなさんご存知の通り、今というかここ数年はずっと超低金利です。

変動金利では金利１．０％以下があたりまえですからね。銀行さんの競争も過熱しているのでいろんな優遇もついているのが今です。

この状態がいつまで続くのか？というと、ずっと続くかもしれませんし、ゆるやかに金利が上昇していく可能性もあります。（この新型コロナの影響があるのでまたさらに長引くかもしれませんね・・・）

ただし未来の金利は誰にも分からないからこそ、最悪を想定して３年後金利が１．０％あがったとしたらを考えてみるのも一つです。

もしそうだとしたら、３０００万円３５年固定の借り入れだと総支払いは６００万円くらい増えてしまいます。毎月の支払いで言うと１.５万円増えます。

つまり頭金６００万円を貯めてる３年間で、金利が１．０％上がったとしたらその６００万円がまるまる金利の支払いになってしまうということ。

（※かんたんに説明していますので参考程度にしてくださいね）

 

貯金するのって楽じゃないから

しかも３年間で６００万円貯めようとしたら、１年で２００万円。月々１６．６万円貯金しなきゃいけないのですが、かなかなか大変なことです。

家賃を払いながらさらに住居のための貯金を月々１６．６万円もしていくというわけですからね。

高収入な方や現在家賃が発生していないならまだいいでしょうけども。

 

支払いが終わるのも遅れる

そして３年貯金しているということは、支払いが終わるのも3年遅れるということも言えます。

「住宅ローンの支払いが終わる＝一気に家計が楽になる」

となりますので、支払いをなるべく若いうちに終える、もっと言うなら稼いでいるうちに住宅ローンの支払いが終わるというのは、貯金もダイナミックに増えるでしょうし資金的にかなりのメリットがあります。

 

とりあえず貯金してる？

そして「６００万円貯めようという目標を掲げて、３年後には住宅が着工できるように・・・」と計画立てているなら、まだぜんぜんいいですし、素晴らしいことです。

しかし、多くの方が「とりあえず貯金してる・・・」という感じではありませんか？

お金もだいたい、期間も決めずにという感じで。

実は具体的な目標がないのが一番おススメできないんです。

 

とにかく節約＝我慢？

とりあえずじゃなくて、

「何のために、いつまでに、いくら貯金する」

という意識付けをしておかないと、

「とにかく節約しよう」という感じで『我慢する』という感覚になってしまうかもしれませんので。

家族の楽しい旅行や、個人的な趣味、いろんな友人・知人とのお付き合い、いろんなことを我慢しなきゃいけないとなったらしんどいですもんね。

 

家を建てることが目的じゃない

ぼくはいつも言ってることだし、大きく見たらあたりまえのことなんですけど、

家を建てることが人生の全てではありません。

建てた自分たちのお気に入りの家で豊かに暮らすこと目的なので、資金計画も無理になりすぎないように考えてもらいたいな～と。

 

最後に

このようなことをお伝えしてきましたが、実際には諸費用を現金で支払えるくらいの頭金は準備してもらったほうがいいとは思います。

ただ、このブログのように思い切って頭金が少なくても家を建てちゃうっていうのは一つの選択肢として「アリ」なことだけは認識しておくと、グッと楽になるかもしれませんので、お伝えさせていただきました～。

・・・って、しのぴーくん２人が言ってました。笑

 

～今日の体重＝89.2(-0.0)～