住宅ローンに通らない（涙）ってならないための３つのポイント

こんにちは！福井県敦賀市の建築会社あめりか屋のこだわりの注文住宅専門家の篠原秀和です。

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住宅ローンの審査が通らない？

これから家を建てよう！という場合に、多くの方は住宅ローンを借りることになると思います。

でもその住宅ローンには審査があって、さらには審査に通らないことって結構あるってご存知でしたか？「借りられなくって困っている」という方って結構いるんですよ～。

たぶんお知り合いの中でもいたりするくらい身近に・・・。

↑「え？マジすか！！？？」というネコちゃん。かわいいですね♡

 

審査に通るためにおさえておきたい３つのポイント

今、住宅ローンなんて借りないよ～、まだ数年後でしょ～～という人も将来的に借りる可能性があるなら、ぜひ気をつけてもらうといいと思います。

だって、今借りる人が気にしても難しいこともありますから・・・。

つまり、数年後家を建てたい人は必見ってわけです！

もし自分がそうなったら困ると思いますので、審査のポイントをあらかじめお伝えしようと思います。

あ、ちなみにおおざっぱな説明ですので、金融機関さんによって違いがあります。詳細は借りる金融機関さんで確認してくださいね。

 

①個人の信用情報

住宅ローンと言っても借金には変わりありませんので、クレジットカードや他のなんらかでローンを作ると、個人情報として履歴をチェックされます。もう隠せない仕組みになってるんですよねぇ。

というわけで、信用情報的に気をつけておきたいポイントとして・・・

 

「支払いを滞納したことがないか？」

カードの引き落とし日にうっかり銀行口座に残金が無かったというケアレスミスでも滞納になってしまう場合があるんですよ。

これも大昔のことなら大丈夫かもしれませんが、数年内のことであれば要注意。

「支払いを滞納したことがある人」は、当然ながら信用が減ってしまう＝審査に通らないということが考えられるわけですね・・・。

 

「車などのローンや、リボ払いをしているかどうか？」

他に借入をしている人は、なにも借入していない人に比べて、支払いがかさむわけです。つまり、支払いが大変になる傾向なので、その点も審査されるわけですね。

なるべくならそのようなローンは組まない、組んでいても完済してから住宅ローンを組む方がベターではあります。リボ払いも借入ですからね～～。

あ、もちろん収入によりけりですが、車のローンなどありながら住宅ローンを組めるのは組めますので、ご安心ください。

 

「クレジットカードについているキャッシング機能」

借入先によるんですが、クレジットカードについているキャッシング機能の借入枠（〇〇万円までという借入可能なもの）は、全く借入していなくても借入金とみなされることもあります。

気軽に借入できちゃうから、既に借入しているものとカウントされる場合があるってこと。

使わないキャッシング機能付きクレジットカードは解約しておいた方がベターですよ～。

 

②収入の安定性

金融機関的には最長３５年間支払ってもらわないといけないので、収入がこれから先も安定しているかどうか？という点も審査するわけです。そのポイントとしては・・・

 

「勤め先が安定しているかどうか？」

勤め先が、大企業であれば安定している、中小企業であれば大企業よりも厳しくなるとされがちです。自営業の方は、収入が不安定とみなされてしまいがちだそうです。

ちなみに「大企業＝安定」という考え方は違うよね～って思いますが、金融機関の判断なのでそこはそういうもんだとしておきます。汗

 

「勤続年数は３年以上か？」

収入が安定しているかということが常に審査の基準にあるので、勤続年数が短い（３年未満）ですと、審査が厳しくなりがちです。

キャリアアップの転職をしたばかりということなどであれば、問題ないケースもありますが。

 

③健康かどうか？

住宅ローンのほとんどは、団体信用生命保険といういわゆるひとつの生命保険的なものに入らないといけません。※フラット３５は団体信用生命保険に入らなくてもＯＫです。

団体信用生命保険とは、簡単に言いますと、万が一自分が死んだりそれに近い状態になってしまったら、その住宅ローンをチャラにしてくれる生命保険的なものですから、健康かどうかが問われるわけです。

だって、生命保険って健康じゃないと入れないですよね？つまり健康状態が良好でないと、団体信用生命保険に入れない、つまり住宅ローンも審査通らないわけです。

ま、ただ、団体信用生命保険の加入審査は一般の生命保険に比べてやや緩めの傾向があります。これでひっかかったという人はまだぼくは聞いたことがありませんし。

 

まとめ

単純に考えたら、借り癖がなくって、健康で、これからちゃんと働いて収入を得られて・・・という人でないと、お金貸したくないですよね。笑

それと一緒ですね。

というわけで、今すぐ住宅ローンを借りるという方は無理かもしれませんが、数年後借りる予定があるという方は気をつけたら対策出来ることもありますので、気をつけましょうね！

 

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